Pôle Handicap | Tutelle & Handicap
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Tutelle & Handicap

Une offre dédiée, innovante, unique.

Une offre multi-contrats

TUTELLE & HANDICAP EST UNE OFFRE MULTI-CONTRATS PENSÉE SPÉCIFIQUEMENT POUR LES PERSONNES PROTÉGÉES ET LES VICTIMES D’ACCIDENT.

Éligible en assurance vie et en contrat de capitalisation, notre offre TUTELLE & HANDICAP propose :
une sélection de fonds en euros parmi les plus performants du marché,
plusieurs compagnies d’assurance différentes, apportant une diversification,
des options de gestion dans la perspective de sécuriser et dynamiser votre contrat,
la possibilité de différer la participation aux bénéfices, octroyant divers avantages,
• éligible au dispositif de l’épargne handicap.
• de l’immobilier, géré, sans contrainte.
Cette offre sélectionnée par le cabinet Pôle Handicap, prévoit des frais d’entrée et de versement à 0% sur tous les contrats préconisés.

Une offre multi-contrats

TUTELLE & HANDICAP EST UNE OFFRE MULTI-CONTRATS PENSÉE SPECIFIQUEMENT POUR LES PERSONNES PROTÉGÉES ET LES VICTIMES D’ACCIDENT.

Éligible en assurance vie et en contrat de capitalisation, notre offre TUTELLE & HANDICAP propose :
une sélection de fonds en euros parmi les plus performants du marché,
plusieurs compagnies d’assurance différentes, apportant une diversification,
des options de gestion dans la perspective de sécuriser et dynamiser votre contrat,
la possibilité de différer la participation aux bénéfices, octroyant divers avantages,
• éligible au dispositif de l’épargne handicap.
• de l’immobilier, géré, sans contrainte.
Cette offre sélectionnée par le cabinet Pôle Handicap, prévoit des frais d’entrée et de versement à 0% sur tous les contrats préconisés.

UNE OFFRE DIVERSIFIÉE

POURQUOI L’OFFRE TUTELLE & HANDICAP ?

Dans un contexte de baisse historique des rendements, l’offre Tutelle & Handicap, dispose de fonds en euros

« nouvelle génération » permettant d’accroître les perspectives de rendement * à long terme, tout en conservant un capital sécurisé et disponible.
* les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

 

Par ailleurs, dans certaines situations, l’immobilier peut trouver une place de choix et permettre une diversification patrimoniale, protégée de l’inflation, assurant des revenus complémentaires.

 

Cette offre s’inscrit pleinement dans le cadre d’une gestion prudente, diligente et avisée, privilégiant les intérêts des personnes protégées ou en situation de handicap.

UNE OFFRE DIVERSIFIÉE

POURQUOI L’OFFRE TUTELLE & HANDICAP ?

Dans un contexte de baisse historique des rendements, l’offre Tutelle & Handicap, dispose de fonds en euros « nouvelle génération » permettant d’accroître les perspectives de rendement * à long terme, tout en conservant un capital sécurisé et disponible.
* les rendements passés ne préjugent pas des rendements

Par ailleurs, dans certaines situations, l’immobilier peut trouver une place de choix et permettre une diversification patrimoniale, protégée de l’inflation, assurant des revenus complémentaires.

Cette offre s’inscrit pleinement dans le cadre d’une gestion prudente, diligente et avisée, privilégiant les intérêts des personnes protégées ou en situation de handicap.

LES FONDS EUROS NOUVELLE GÉNÉRATION

FONDS EURO DYNAMIQUE : VISER LA PERFORMANCE

 

Ces fonds en euro cherchent à bénéficier de la performance des marchés financiers grâce à un moteur de gestion innovant. Ils s’adressent aux investisseurs souhaitant exposer jusqu’à 100 % de leur investissement à la hausse potentielle des marchés financiers, tout en sécurisant en permanence 100% du capital investi.

 

FONDS EURO IMMOBILIER : LA PIERRE COMME MOTEUR DE PERFORMANCE

 

Ces fonds en euros au capital sécurisé essentiellement investi en immobilier, s’adressent aux investisseurs souhaitant bénéficier des perspectives de rendement régulier des marchés de l’immobilier sans corrélation avec les marchés financiers.

 

FONDS EURO DIFFÉRÉ : COUPLER LE RENDEMENT À L’OPTIMISATION FISCALE ET SOCIALE

 

Ce type de fonds euro permet de différer la participation aux bénéfices et donc, la taxation des intérêts, au bout de 4 ou 8 ans, ce mécanisme prévu par l’article A331-9 du Code des assurances.
Dans certains cas, ce mécanisme peut ainsi permettre d’optimiser les revenus financiers avec la perception des aides sociales.

Épargne Handicap

L’ÉPARGNE HANDICAP PERMET DANS LES MÊMES CONDITIONS QUE L’ASSURANCE VIE DE BÉNÉFICIER D’AVANTAGES SUPPLÉMENTAIRES :

 

• réduction d’impôt égal à 25 % des primes versées retenues dans la limite d’un plafond annuel,
• exonération des prélèvements sociaux pendant la phase de capitalisation et en cas de décès,
• une rente viagère cumulable avec l’Allocation aux Adultes Handicapés (AAH) sous certaines conditions.

 

POUR BÉNÉFICIER DU DISPOSITIF DE L’ÉPARGNE HANDICAP, L’ASSURÉ DOIT REMPLIR LES CONDITIONS SUIVANTES :

 

• être atteint lors de la souscription d’une infirmité l’empêchant de se livrer à une activité professionnelle dans des conditions normales de rentabilité,
• faire ouvrir le contrat pendant au moins 6 ans,
• ne pas avoir liquidé ses droits à la retraite.

Option de gestion

Au sein de votre contrat, ces options s’apparentent à des services permettant de gérer plus facilement votre capital. Automatiques et définies contractuellement, les options de gestion vous permettent de diversifier, sécuriser ou dynamiser votre contrat.

 

EXEMPLES D’OPTIONS DE GESTION :

 

LA DYNAMISATION DES PLUS-VALUES
Principe : chaque année, les intérêts des fonds en euros sont basculés automatiquement sur une sélection d’unités de compte prudentes.
Avantages :
• le capital reste 100 % garanti. Seuls les intérêts sont investis de manière prudente en unités de compte.
• La diversification de l’épargne vise à permettre à terme de dynamiser le rendement du contrat en captant un potentiel de performance.

LE STOP-LOSS RELATIF OU L’ARBITRAGE AUTOMATIQUE EN CAS DE BAISSE

 

Principe : cette option permet de prévoir de manière contractuelle un seuil de moins-value à partir duquel les unités de compte sont arbitrées de manière automatique et à 100 % sur le fonds en euros.
Avantage : en cas de baisse des marchés impactant la valeur des unités de compte, le potentiel de baisse est encadré.

SCPI : L’IMMOBILIER SANS CONTRAINTE

La Société Civile de Placement Immobilier a pour objet, l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif. Elle est notamment destinée aux épargnants qui estiment ne pas disposer des moyens nécessaires pour réaliser et suivre eux-mêmes leur investissement.

 

LES AVANTAGES :

 

• Une gestion entièrement déléguée : la SCPI sélectionne les biens et les locataires. Elle reverse les loyers nets de toutes charges aux investisseurs.

 

• Une mutualisation des risques : en cas de défaut issu d’un ou plusieurs locataires, les revenus issus de la collectivité permettent de compenser ce manque à gagner.

 

• Des locataires de grande qualité : au travers d’une SCPI, l’investisseur bénéficie de locataires du secteur public ou privé issus des plus grands groupes, gage d’une meilleure sécurité.

 

• L’accès à un patrimoine immobilier pour de faibles montants : dès 1.000€, il est possible d’investir. Parallèlement, l’investisseur peut céder seulement le nombre de parts nécessaires en cas de besoin de trésorerie.

 

• Un patrimoine diversifié et de qualité : la souscription d’une part donne accès à une fraction d’un patrimoine répartit sur tout le territoire et situé sur des emplacements de premier choix, inaccessibles au grand public.

 

• Un bon rendement et des revenus stables : investit en immobilier professionnel, les rendements observés sur les dernières années sont proches des 5 % nets. Grâce à la mutualisation, ses revenus sont plus stables dans le temps que l’immobilier en direct.

 

• La détention au sein d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation : les parts de SCPI constituent des unités de compte qu’il est possible d’inscrire au sein de son contrat, permettant de cumuler ses avantages (fiscaux, sociaux, successoraux).

 

• La possibilité de démembrer les parts : offrant ainsi à l’investisseur différentes stratégies selon ses objectifs : revenus complémentaires, ISF etc.

 

Ces nombreux avantages font de la SCPI, un investissement de choix, adapté aux personnes sous un régime de protection ou en situation de handicap.

SCPI : LES QUESTIONS FRÉQUENTES

• Comment sont contrôlées les SCPI ? Les SCPI sont régies par les dispositions du Code civil (articles 1832s), du Code monétaire et financier (articles L. 214-50 à L. 214-85) et du règlement général de l’autorité des marchés financiers (articles 422-1 à 422-46). Elles sont soumises aux règlements et sanctions administratives de l’AMF qui veille à la protection des investisseurs.

 

• Quelle est la durée de placement recommandée ? Au même titre qu’un investissement immobilier traditionnel, l’achat de part de SCPI doit s’envisager dans le cadre d’un placement à long terme.

 

• Dans quels types d’actifs investissent les SCPI ? Dans tout type d’actifs immobiliers : Les plus prisés sont ceux générant un rendement importants et stables dans le temps, raison pour laquelle les SCPI privilégient les actifs professionnels : bureaux, commerces, hôtels, centres commerciaux etc.

 

• Quelle est la fiscalité applicable ? Généralement, dans le cadre d’un investisseur cherchant des revenus complémentaires, les revenus issus des parts de SCPI auront la nature de revenus fonciers.

 

• Comment se revendent les parts de SCPI ? Lorsqu’un investisseur souhaite revendre ses parts, elles sont mises en vente sur le marché dit « secondaire ». Cela veut dire que c’est un nouvel investisseur entrant, qui aura vocation à racheter les parts du « sortant ». Sur les SCPI sélectionnées, nous constatons que les délais de revente sont très court : généralement inférieur à 30 jours.

 

• Comment évolue dans le temps la valeur des parts ? La valeur des parts représente à l’instant « T » la valeur de l’ensemble des biens immobiliers détenus par la SCPI. Ces derniers sont évalués chaque trimestre.

 

• Quels sont les risques ? : Les risques sont ceux du marché immobilier : la valeur des parts étant soumises aux fluctuations liées à ce marché, les parts de SCPI ne comportent pas de garantie en capital. L’investisseur en part de SCPI se positionne à long terme dans une optique de constitution de capital à terme ou de perception de revenus. Dès lors, la perspective de revente ne le concerne pas, ainsi, l’éventualité d’une moins value latente n’est pas un sujet pour lui.
Un autre risque peut être lié à la baisse des revenus locatifs notamment en cas de vacance locative au sein de la SCPI. Là encore, la mutualisation des locataires permet de compenser ce risque et de le diluer.
La nature du risque d’un placement en SCPI correspond à celle d’un placement immobilier. La réglementation de ce type de société apporte en outre des éléments de sécurisation complémentaires dans la démarche de l’investisseur.

 

• Quels sont les frais liés à un investissement en SCPI ? Les frais d’acquisition sont identiques à l’immobilier traditionnel (droit d’enregistrement, honoraire du commercialisateur, frais de notaire etc.) Les frais de gestion constituent la contrepartie des avantages liés aux SCPI : gestion déléguée, mutualisation des risques, accès optimisé aux différents marchés immobiliers.
L’investisseur perçoit lui, les revenus nets de toutes les charges liés à cette gestion (Rendement moyen observés : 5%)

CETTE OFFRE S’ACCOMPAGNE DES SERVICES DE PÔLE HANDICAP À SAVOIR :

Une équipe dédiée et disponible :

Un interlocuteur unique pour plus de réactivité. Une territorialité nationale.

Une expertise patrimoniale :

Des collaborateurs spécialisés et des juristes diplômés. Des audits intégrant systématiquement le volet social.

Des produits innovants :

Des solutions issues de la gestion privée. Une gamme sur-mesure.

Un suivi simplifié :

Une édition facilitée de vos bulletins de situation. Une mise en place aisée des rachats et versements.

Un suivi régulier de vos comptes :

Suivi de l’évolution de vos contrats. Un accès à vos documents financiers.

Formation et documentation :

Un accès à des modules de formations pour mieux appréhender la gestion de patrimoine des majeurs protégés ou en situation de handicap. Des formations assurées par nos équipes.

Une équipe dédiée et disponible :

Un interlocuteur unique pour plus de réactivité. Une territorialité nationale.

Une expertise patrimoniale :

Des collaborateurs spécialisés et des juristes diplômés. Des audits intégrant systématiquement le volet social.

Des produits innovants :

Des solutions issues de la gestion privée. Une gamme sur-mesure.

Un suivi simplifié :

Une édition facilitée de vos bulletins de situation. Une mise en place aisée des rachats et versements.

Un suivi régulier de vos comptes :

Suivi de l’évolution de vos contrats. Un accès à vos documents financiers.

Formation et documentation :

Un accès à des modules de formations pour mieux appréhender la gestion de patrimoine des majeurs protégés ou en situation de handicap. Des formations assurées par nos équipes.

Pour plus de renseignements

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